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　新規1

　　年息超36%部分無效
　　民間借貸的利率有一個合法的上限，最高法院1991年將這條紅線規定為“銀行同類貸款利率的四倍”。而根據新規，今年9月1日起，年利率36%以上的民間借貸合同將無效。
　　《規定》以24%、36%兩個具體數字劃了“兩線三區”：第一條線是民事法律應予保護的固定利率為年利率的24%，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；第二條線是年利率的36%以上的借貸合同為無效，如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
　　“24%—36%這一部分把它作為一個自然債務，如果要提起訴訟，要求法院保護，法院不會保護你，但如果借款人已經償還了這部分利息，之后又反悔要求償還，法院同樣會駁回。”最高人民法院審判委員會專職委員杜萬華介紹，總結多年來的經濟發展情況，實體經濟所創造的利潤相應來說沒有這么高，如果不把高利貸控制住，對實體經濟，特別是對于中小微企業的發展不利。
　　新規2
　　企業間借貸被認可
　　對企業之間的借貸，按照央行1996年頒布的《貸款通則》和最高院相關司法解釋的規定，一般以違反國家金融監管而被認定為無效。
　　然而，民間借貸作為正規金融體系之外散亂分布的資金“賣場”，其手續簡單、放款迅速、操作靈活滿足了諸多中小微企業、個人的借貸需求，為了規避企業之間資金拆借無效的規定，不少企業通過虛假交易、名義聯營、企業高管以個人名義借貸等方式進行民間融資，導致企業風險大幅增加，民間借貸市場秩序受到破壞。
　　根據《規定》，民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為，這意味著企業與企業之間的借貸行為正式被認可。而此前頒布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》中，民間借貸主體僅限于至少一方是公民（自然人），對于企業與企業之間的借貸一般以違反國家金融監管而被認定為無效。
　　不過，企業間民間借貸的開放是有條件的。《規定》明確了企業為了生產經營的需要而相互拆借資金，司法應當予以保護。“作為生產經營型企業，如果以經常放貸為主要業務，或者以此作為其主要收入來源，則有可能導致該企業質變為未經金融監管部門批準從事專門放貸業務的金融機構，必然嚴重擾亂金融秩序，造成金融監管紊亂。為此，《規定》專門對企業間借貸應當認定無效的其他情形作出了具體規定。”
　　新規3
　　網貸平臺僅提供媒介不擔責
　　新規明確了P2P平臺的中介性質和法律責任。2015年7月18日，央行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（簡稱《指導意見》），網絡支付、P2P、股權眾籌、網絡理財銷售等行業均納入監管。《指導意見》確認了P2P網絡借貸的性質，將P2P明確定性為信息中介，而非信用中介，不能提供增信服務，意味著P2P平臺不能為借款人提供擔保。
　　據規定中的相關條款，借貸雙方通過P2P網貸平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，不承擔擔保責任，如果P2P平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出借人的請求，人民法院可以判決P2P平臺的提供者承擔擔保責任。
　　業內人士稱，從立法層面推進平臺“去擔保化”，同時對擔保責任進行明確，避免了很多中小平臺夸大宣傳，惡性競爭。“這實際上對P2P行業爭論已久的去擔保化問題從法律上給出了明確定位，即認同了P2P平臺作為信息中介的本質定位，也接受了當前行業普遍承諾墊付的現狀。對于平臺以各種形式宣稱承諾墊付的，法律均對出借人要求平臺履行擔保責任的請求給予支持。”

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